Spaarrekeningen in België: de beste rentes en hoe ze werken

De gereglementeerde Belgische spaarrekening is de standaardplek voor je noodfonds: liquide, zonder risico op kapitaalverlies, en fiscaal voordelig tot een bepaald bedrag aan interesten. Deze gids legt uit hoe ze echt werkt, voorbij de rente die in grote letters op bankreclames staat.

Basisrente en getrouwheidspremie: twee afzonderlijke mechanismen

Een gereglementeerde Belgische spaarrekening combineert altijd twee rentes:

• De basisrente vergoedt het spaargeld dag na dag, berekend naar rato van de tijd dat het geld op de rekening blijft staan. Ze geldt op elk moment, zonder looptijdvoorwaarde.
• De getrouwheidspremie is een bonus die enkel wordt uitgekeerd op bedragen die 12 opeenvolgende maanden ononderbroken op de rekening bleven staan. Het premietarief dat geldt is dat van het moment van storting, en blijft vastgelegd voor die volledige periode van 12 maanden — zelfs als de bank haar tarief nadien wijzigt voor nieuwe stortingen.

Een opname vóór de vervaldag van 12 maanden doet je de getrouwheidspremie verliezen op het opgenomen deel, maar je behoudt de opgebouwde basisrente en het geld blijft onmiddellijk beschikbaar: dit is geen geblokkeerde rekening.

De beste spaarrentes in september 2026

Belgische banken bieden regelmatig "boost"-spaarrekeningen aan met een hoge promotierente, maar geplafonneerd op een beperkt maandelijks stortingsbedrag (vaak 500 tot 600 € per maand):

Bank	Basisrente	Getrouwheidspremie	Totaalrente	Maandelijks plafond
NIBC Opti	2,00%	1,50%	3,50%	500 €/maand
Belfius Flow	1,83%	1,50%	3,33%	600 €/maand
BNP Paribas Fortis Boost	1,75%	1,50%	3,25%	500 €/maand
vdk bank Ritme	1,67%	1,50%	3,17%	500 €/maand
KBC Start2Save	1,65%	1,50%	3,15%	500 €/maand
ING Tempo Sparen	1,20-1,30%	1,80%	~3,00-3,10%	500 €/maand

Boven het maandelijkse stortingsplafond van deze "boost"-rekeningen wordt het overschot doorgaans gestort op een klassieke spaarrekening van dezelfde bank, met een veel lagere rente (vaak rond 0,15% basisrente). Controleer altijd de exacte voorwaarden voor je een groot bedrag stort: de rente in grote letters geldt soms maar voor een klein deel van je spaargeld.

Deze rentes evolueren regelmatig — Belgische banken passen hun tarieven meerdere keren per jaar aan. Bovenstaande cijfers zijn gecontroleerd op 23 september 2026 (ING Tempo Sparen: op 31 augustus 2026), na de renteverhoging van de ECB van 10 september 2026. NIBC is een Nederlandse bank: de deposito's vallen onder de Nederlandse depositogarantie, tot 100 000 € per persoon en per bank.

Zonder maandelijks plafond: de Vision-rekeningen van Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank biedt twee gereglementeerde spaarrekeningen (categorie A) aan, Vision en Vision Plus, zonder maandelijks stortingsplafond en zonder minimale inleg:

Rekening	Basisrente	Getrouwheidspremie	Totaalrente	Maandelijks plafond
Santander Vision	1,15%	0,45%	1,60%	geen
Santander Vision Plus	0,90%	1,10%	2,00%	geen

De totaalrente ligt lager dan die van de "boost"-rekeningen in de vorige tabel, maar ze geldt voor het volledige gestorte bedrag, zonder limiet per maand. Omdat deze rekeningen gereglementeerd zijn, genieten de interesten dezelfde vrijstelling als op andere gereglementeerde Belgische spaarrekeningen (zie hieronder). Santander Consumer Bank is het merk van het Belgische bijkantoor van Open Bank, S.A., een Spaanse bank van de Santander-groep: je spaargeld valt onder de Spaanse depositogarantie, tot 100.000 € per spaarder, en niet onder de Belgische. Om een rekening te openen heb je een zichtrekening op je naam bij een andere Belgische bank nodig. Rentes gecontroleerd op 12 oktober 2026 op de officiële pagina van de spaarrekeningen van Santander Consumer Bank.

De fiscale vrijstelling op de interesten

Interesten ontvangen op een gereglementeerde Belgische spaarrekening genieten een vrijstelling van roerende voorheffing tot 1 020 € per jaar en per persoon (2 040 € voor een gezamenlijke rekening tussen echtgenoten of wettelijk samenwonenden). Onder dit bedrag betaal je geen enkele belasting op je spaarinteresten. Daarboven geldt een roerende voorheffing van 15% op het overschot. Het volledige detail vind je in ons artikel over de jaarlijkse vrijstelling op spaarinteresten.

Voor de grote meerderheid van jonge spaarders met een noodfonds van enkele duizenden euro's dekt deze vrijstelling ruimschoots de ontvangen interesten.

Waarom dit niet geschikt is om op lange termijn te beleggen

Een gereglementeerde spaarrekening beschermt je kapitaal, maar het rendement, zelfs met de beste "boost"-tarieven, blijft doorgaans lager dan de inflatie op lange termijn. Dat is geen probleem voor een noodfonds, waarvan de functie onmiddellijke beschikbaarheid en veiligheid is, niet rendement. Voor een langetermijndoel (10 jaar en meer) biedt beleggen in ETF's een hoger rendementspotentieel, in ruil voor een risico op kapitaalverlies op korte termijn.

Volgende stap

Spaar je met het oog op een vastgoedproject? Bekijk dan onze gids sparen voor een eigen inbreng vastgoed in Brussel, die deze principes toepast op een concreet doel.

Pensioensparen en online banken

Zodra je noodfonds er staat, is pensioensparen de belegging waarbij de overheid je tot 30 % van je stortingen terugbetaalt (plafonds 2026: 1.050 € of 1.350 €). En twijfel je om een rekening te openen bij Revolut, bunq of N26? Onze vergelijking van online banken in België legt uit waarom hun spaarinteresten aan 30 % belast worden, in tegenstelling tot de gereglementeerde Belgische spaarrekening.

Veelgestelde vragen

Valt de gereglementeerde spaarrekening onder de nieuwe meerwaardebelasting?

Nee. De belasting van 10% op meerwaarden, van kracht sinds 2026, geldt voor financiële activa (aandelen, ETF's, obligaties, cryptomunten), niet voor gereglementeerde spaarrekeningen, die hun vroegere fiscale regime behouden.

Kan je meerdere spaarrekeningen hebben bij verschillende banken?

Ja, niets verbiedt dat. Het is zelfs een gangbare praktijk om te profiteren van de promotierentes van meerdere banken, elk geplafonneerd op een bepaald maandelijks stortingsbedrag.

Wat gebeurt er als ik geld opneem vóór 12 maanden?

Je verliest de getrouwheidspremie op het opgenomen bedrag, maar behoudt de opgebouwde basisrente tot aan de opname. De rekening blijft volledig liquide: geen enkele boete bovenop het verlies van deze premie.