Bolero vs Keytrade vs DEGIRO : lequel choisir pour débuter

C'est le duel le plus fréquent chez les débutants belges : Bolero et Keytrade Bank sont deux courtiers belges établis, tandis que DEGIRO est un courtier étranger réputé pour ses frais bas. Voici les différences qui comptent réellement, au-delà du seul prix par ordre.

Le résumé en une phrase

Bolero et Keytrade Bank simplifient ta déclaration d'impôts en gérant la TOB et certaines démarches automatiquement ; DEGIRO propose des frais par ordre plus bas sur les ETF de sa Core Selection, en échange d'une déclaration de compte étranger à faire toi-même chaque année.

Frais à l'achat d'un ETF

Pour un ordre type de 250 € sur un ETF :

• Bolero : 2,50 € via la Playlist ETF (tarifs réduits sur une sélection d'ETF)
• Keytrade Bank : environ 6 € par ordre, sans sélection à frais réduits
• DEGIRO : 1 € par ordre sur les ETF de la Core Selection

Sur des versements mensuels de petit montant, cette différence se répète chaque mois — elle pèse davantage que sur un investissement ponctuel.

Fiscalité belge : la vraie différence

	Bolero	Keytrade Bank	DEGIRO
TOB prélevée automatiquement	Oui	Oui	Oui
Compte à déclarer au SPF Finances	Non	Non	Oui
Taxe Reynders prélevée automatiquement	Oui	Oui	Non, à déclarer soi-même

C'est ce tableau, plus que le tarif par ordre, qui doit peser dans ta décision si tu débutes et préfères une déclaration d'impôts simple.

Offre d'ETF et plan programmé

Bolero propose un plan d'investissement automatique (Invest & Repeat) sur une sélection d'environ 50 ETF, ce qui permet de programmer des achats mensuels sans action manuelle. Ni Keytrade Bank ni DEGIRO ne proposent d'équivalent automatisé à ce jour. Keytrade Bank et DEGIRO offrent en revanche un choix d'ETF plus large en dehors des sélections à frais réduits.

Les points faibles de chacun

Aucun des trois n'est parfait :

• Bolero : les tarifs hors Playlist ETF restent plus élevés que les courtiers low-cost étrangers, pas d'achat fractionné.
• Keytrade Bank : pas de plan d'investissement programmé automatique, frais fixes par ordre moins avantageux que Bolero sur les petits montants réguliers.
• DEGIRO : compte à déclarer, taxe Reynders à déclarer soi-même, pas d'agrément FSMA direct (opère en libre prestation de services depuis l'Allemagne).

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Pour qui chacun est adapté

Bolero convient à qui veut un plan d'investissement automatisé chez un courtier belge, sans se soucier de la déclaration fiscale. Keytrade Bank convient à qui veut un large choix d'ETF chez un acteur belge établi. DEGIRO convient à qui privilégie les frais les plus bas et accepte la charge administrative d'un compte étranger.

Prochaine étape

Pour situer ces trois courtiers parmi l'ensemble de l'offre disponible en Belgique, consulte le comparatif complet des courtiers.